银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案

    在备考过程中很多小知识点在学习中很容易忽略，但是当你做了大量的题目时，总会覆盖到这方面的。刷题可以帮助你复习，帮助你排除一些知识盲区。
    1、金融衍生工具的特性包括（）。【多选题】
    A.可复制性
    B.杠杆特征
    C.高风险性
    D.高投机性
    E.跨期性
    正确答案:A、B
    答案解析:金融衍生工具的特点：（1）可复制性，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品（选项A正确）；（2）杠杆特征，由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应（选项B正确）。
    2、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构认准或者认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:A
    答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构认准或者认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过高级管理层核准。
    3、根据客户需求及关注点，有针对性地向客户介绍银行相关服务或产品属于（）。【单选题】
    A.礼节性问候
    B.了解客户需求
    C.寻找突破口
    D.跟踪服务
    正确答案:C
    答案解析:初次接触客户阶段，理财师重点工作包括如下内容：（1）礼节性问候。初次见面时，理财师应主动问候客户，介绍自己的姓名、职位及简要工作职责，并向客户递送名片；（2）了解客户需求。约谈时应以恰当的方式了解客户相关信息并加以整理，从客户的关注点、偏好和个性特点分析客户潜在需求并引导需求；（3）寻找突破口。根据客户需求及关注点，有针对性地向客户介绍银行相关服务或产品；（4）业务操作环节。经与客户深入沟通后，如果客户同意接受银行服务或产品，在符合销售规定的前提下，理财师应协助客户完成在银行的销售操作或申请相关增值服务；（5）跟踪服务。业务处理完毕后，理财师应主动邀约客户，确定下次见面的时间和沟通内容，从而实现长期客户维护工作。
    4、购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的（）等。【多选题】
    A.信用风险
    B.市场风险
    C.管理风险
    D.法律风险
    E.流动性风险
    正确答案:A、B、C、E
    答案解析:对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。
    5、下列关于名片的准备，说法错误的是（）。【单选题】
    A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起
    B.名片应该使用名片夹
    C.名片可放在上衣口袋
    D.名片可放在裤兜里
    正确答案:D
    答案解析:选项D说法错误：名片可放在上衣口袋（但不可放在裤兜里）。
    6、商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策保持一致，不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:A
    答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策保持一致，不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域。
    7、专业理财师在拜访新客户过程中要（）。【多选题】
    A.明确自身定位，树立专业形象
    B.把自己定位为一名销售人员
    C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员
    D.表现出一名专业理财人员的风范
    E.更多地关心客户的需求
    正确答案:A、C、D、E
    答案解析:理财师在与客户建立关系的过程中，需要关注以下两个方面的内容：1.明确自身定位，树立专业形象2.关注自身礼仪和工作的状态（1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。（2）专业理财师的工作状态在与客户接触的过程中起到非常重要的作用。（3）应更多地关心客户的需求。选项B：把自己定位为一名销售人员不利于理财师树立专业形象。
    8、基金销售机构应当销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，对拟销售私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的（）。【多选题】
    A.投资范围
    B.投资策略
    C.投资集中度
    D.杠杆水平
    E.风险收益特征
    正确答案:A、B、C、D、E
    答案解析:基金销售机构应当销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，对拟销售私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、投资集中度、杠杆水平、风险收益特征等。
    9、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。【单选题】
    A.收入型基金
    B.指数型基金
    C.成长型基金
    D.平衡型基金
    正确答案:C
    答案解析:选项C：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项A：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项B：指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益；选项D：平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。
    10、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。【单选题】
    A.合同书、信件和数据电文
    B.电报、电传、传真
    C.电子邮件
    D.口头承诺
    正确答案:D
    答案解析:当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式；选项D：口头承诺属于口头形式的合同。
    学习过程中，做题是必不可少，做题才能检验所学知识点是否有掌握，下面乐考网就给大家分享一些考试练习题,小伙伴们要积极练习呦！

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