25年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题

乐考网今日整理了一些练习题供大家参考，各位小伙伴要好好练习多做题可以有效地从中得到做题经验也会加强做题的能力跟速度，各位小伙伴要加油哟！

1、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（ ）。【多选题】

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

正确答案:A、B、C

答案解析:银行承兑汇票的特点：（1）安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强（选项AB正确）；（2）信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现（选项D正确）。选项D：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；选项E：对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。

2、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书向所在地中国银监会派出机构报告。【单选题】

A.3

B.4

C.6

D.5

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第七十条 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告：（1）总行理财产品发售授权书；（2）理财产品销售文件，包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；（3）理财产品宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等；（4）报告材料联络人的具体联系方式；（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品不适用本条规定。

3、通话的态度，其重要性类似见面时的（ ）。【单选题】

A.表达能力

B.聆听技巧

C.肢体语言

D.提问技巧

正确答案:C

答案解析:选项C：通话的态度其重要性类似见面时的肢体语言。与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的声音、语调、语速和用词会大大影响电话沟通的结果；选项A：表达能力属于沟通技巧；选项B：聆听技巧属于沟通技巧；选项D：提问技巧属于沟通技巧。

4、客户实现其理财目标最重要的基础是（）。【单选题】

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

正确答案:B

答案解析:客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础（选项B正确）。

5、目前时间管理理论从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:第四代时间管理理论与前三代截然不同，它从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。与其着重于时间与事务的安排，不如把重心放在维持产出与产能的平衡上。也就是说，以原则为中心，考虑个人对使命的认知，兼顾重要性与紧迫性，着重完成战略性事务。

6、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

7、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（ ）。【单选题】

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：（1）产品的募集期和起始期；（2）产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。

8、债券收益的来源有（）。【多选题】

A.利息收入

B.价差收益

C.资本损益

D.市场利率价差

E.公司税后利润

正确答案:A、B

答案解析:债券的收益主要来源于两个方面：（1）利息收益，债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入（选项A正确）；（2）价差收益，债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益（选项B正确）。

9、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。【单选题】

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》七规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门报告。

10、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（ ）。【单选题】

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺

正确答案:D

答案解析:当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式；选项D：口头承诺属于口头形式的合同。

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