2022年初级银行从业资格考试《风险管理》模拟试题

    练习题是考生备考不可或缺的资料，为了让考生们养成每天做题的习惯，乐考网特地整理了相关考试题，小伙伴们要仔细练习呦！
    1、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。【单选题】
    A.以最快速度提出监管意见
    B.最大限度维护监管层的利益
    C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率
    D.为监管对象节约尽可能多的成本
    正确答案:C
    答案解析:选项C正确。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
    2、中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的监管要求包括（）。【多选题】
    A.最低资本要求
    B.储备资本要求和逆周期资本要求
    C.系统重要性银行附加资本要求
    D.第二支柱资本要求
    E.第三支柱资本要求
    正确答案:A、B、C、D
    答案解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管要求：（1）最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%（选项A正确）；（2）储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求（选项B正确）；（3）系统重要性银行附加资本要求，为1%（选项C正确）。（4）以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求（选项D正确，选项E错误）。
    3、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。【单选题】
    A.从上至下
    B.从下至上
    C.从左到右
    D.从右到左
    正确答案:A
    答案解析:选项A正确。有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。
    4、已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%，2011年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保，则下列分析恰当的是()。【多选题】
    A.银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态
    B.该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系
    C.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性
    D.A、B、C公司之间构成连环担保
    E.银行L应跟据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信
    正确答案:A、C、D、E
    答案解析:选项B分析不恰当：连环担保实质上是使贷款处于担保不足或者无担保状态。该企业集团只是对B公司形成了控制的关系，对A、C两家公司重大影响。“控制”必须是含50%及其以上的权益性资本。
    5、（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。【单选题】
    A.流动性比例
    B.流动性覆盖率
    C.超额备付金率
    D.优质流动性资产分析
    正确答案:B
    答案解析:选项B正确。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
    6、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于()。【单选题】
    A.风险对冲
    B.风险分散
    C.风险转移
    D.风险规避
    正确答案:B
    答案解析:商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者有利于商业银行风险分散（选项B符合题意）。
    7、敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:A
    答案解析:敞口和限额管理较大程度上依托于银行各业务系统的数据输入，需要内嵌于各前台系统，开发难度较大，但同时敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。
    8、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。【单选题】
    A.全面性
    B.及时性
    C.重要性
    D.客观性
    正确答案:B
    答案解析:自评工作需要坚持的原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪（选项B正确）。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。
    9、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本（经济资本）与风险加权资产之间的比率。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:B
    答案解析:资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本（监管资本）与风险加权资产之间的比率。
    10、商业银行的存贷比应当不高于（）。【单选题】
    A.65%
    B.70%
    C.75%
    D.78%
    正确答案:C
    答案解析:商业银行的存贷比应当不高于75%（选项C正确）。
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