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初级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试题

2022-9-29     来源:互联网

小编今日整理了一些练习题供大家参考,各位小伙伴要好好练习多做题可以有效地从中得到做题经验也会加强做题的能力跟速度,各位小伙伴要加油哟!

初级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试题

1、我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司,在()试点个人征信。【单选题】

A.北京

B.上海

C.广州

D.深圳

正确答案:B

答案解析:我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司,试点个人征信。

2、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定,商业银行应着重考核借款人还款能力,应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在(),月所有债务支出与收入比控制在()。【单选题】

A.55%以下(含55%);50%以下(含50%)

B.50%以下(含50%);55%以下(含55%)

C.50%以上;55%以上

D.55%以上;50%以上

正确答案:B

答案解析:商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50% 以下(含50%) ,月所有债务支出与收入比控制在55% 以下(含55% )。

3、下列关于个人教育贷款的表述,错误的是()。【单选题】

A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的贷款

B.个人教育贷款包括国家助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款

C.商业助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科专科学生(含职高学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.商业助学贷款用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

正确答案:C

答案解析:国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款。商业助学贷款对象不包含高职学生。

4、现金流只反映了借款人的流动性,而充足的资产则反映了借款人对( )的承受能力,即使将来借款人没有了现金流,客户也有能力通过处置财产偿还银行贷款。【单选题】

A.工作或家庭等变故

B.信用情况变动

C.负债比例变动

D.宏观经济变动

正确答案:A

答案解析:要分析客户还款能力是否有足够保障。主要是通过对借款人基本资料中有关稳定性内容来考察,如现居住地稳定性、职业稳定性、家庭稳定性等;还要考察借款人工资收入、经营收入、家庭共有收入及财产情况等方面产生的现金流的稳定性,预测其未来现金流在满足其正常生活开支以后能否覆盖还款额;另外,还要看借款人是否具有较强的财产实力,因为现金流只反映了借款人的流动性,而充足的资产则反映了借款人对工作或家庭等变故的承受能力,即使将来借款人没有了现金流,客户也有能力通过处置财产偿还银行贷款。

5、首先看客户拥有什么产品,接着对客户的资产、负债、年龄和职业等进行认真分析研究,看看他们可能需要哪些产品,然后分析判断他们购买每个产品的可能性,最后再推算出客户购买后银行可能的盈利,这属于( )。【单选题】

A.情感营销策略

B.交叉营销策略

C.大众营销策略

D.分层营销策略

正确答案:B

答案解析:交叉营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在留住老客户上,一个客户拥有银行的产品越多,被留住的机会就越大。交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品,其步骤为:首先看客户拥有什么产品,接着对客户的资产、负债、年龄和职业等进行认真分析研究,看看他们可能需要哪些产品,然后分析判断他们购买每个产品的可能性,最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。

6、借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:国家助学贷款是信用发放,无须提供担保。个人教育贷款信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险。

7、根据《物权法》的规定,质权合同应该包括( )。【多选题】

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称

D.担保的范围

E.质押财产交付的时间

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《物权法》第210条,质权合同一般包括下列条款:①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。

8、我国某城市受国内外经济不景气影响,很多企业经营者收益下降或员工收入减少,同时房价大幅下挫,借款人无力或不愿继续供款,个人住房贷款不良率开始上升,这种因借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的风险属于()。【单选题】

A.操作风险

B.担保风险

C.信用风险

D.政策风险

正确答案:C

答案解析:选项C正确:信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。选项A:操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中,由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险,是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。选项B:在个人住房贷款业务中,由专业担保公司为借款人提供连带责任保证的情况比较常见。当借款人采用专业担保公司提供的保证担保申请个人住房贷款时,担保公司的担保能力不足会给银行带来风险,主要的表现是“担保放大倍数”过大,即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大,造成过度担保而导致最终无力代偿。选项D:政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台,引起市场波动,从而给商业银行带来的风险。

9、在个人抵押授信贷款业务中如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范,应()。【多选题】

A.要求申请人补齐资料

B.退回贷款申请

C.重新提供有关材料

D.视情况继续办理

E.向相关部门汇报备案后办理

正确答案:A、C

答案解析:贷款受理的内容。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范,应要求申请人补齐材料或重新提供有关资料。

10、司法部门等政府机构不能查询个人的信用报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:司法部门等政府机构属于合法的信息查询人,可以依法查询个人的信用报告。

以上就是今天所带来的全部内容,正在备考的小伙伴们可以做一做感受下试题的难度,预祝考试顺利通过!

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