初级银行从业资格考试模拟试题《个人理财》

乐考网今日整理了一些练习题供大家参考，各位小伙伴要好好练习多做题可以有效地从中得到做题经验也会加强做题的能力跟速度，各位小伙伴要加油哟！

1、在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。【单选题】

A.理财目标具体明确

B.理财目标合理、可行

C.实事求是

D.理财目标要有时限

正确答案:C

答案解析:选项C：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在；选项A：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案；选项B：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础；选项D：理财目标要有时限和先后顺序，任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。

2、理财师必须掌握一些基本且关键的客户服务和销售技能，这样一能树立企业和自身的良好专业形象，二能大大提升工作效率、很好的履行理财师的工作职责。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师必须掌握一些基本且关键的客户服务和销售技能，这样一能树立企业和自身的良好专业形象，二能大大提升工作效率、很好的履行理财师的工作职责。

3、收藏品价格的影响因素不包括（ ）。【单选题】

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

正确答案:D

答案解析:收藏品价格影响因素包括：（1）生产或开采能力；（2）储藏量或再生速度；（3）投资者喜好及追捧程度。选项D：制作工艺不属于收藏品价格的影响因素。

4、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于短期债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。

5、商业银行开展理财业务事业部制改革中有关归口管理的要求是指银行总行设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。

6、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人不可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《民法典》规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

7、资管业务属于金融机构的（）。【单选题】

A.表外业务

B.表内业务

C.资产业务

D.负债业务

正确答案:A

答案解析:选项A正确：资管业务是“受人之托、代人理财”的金融服务，属于金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本收益，金融监管部门对刚性兑付行为采取相应的处罚措施。

8、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时（ ） 。【多选题】

A.应了解客户的风险偏好

B.应了解客户的风险认知能力

C.评估客户的财务状况

D.向客户解释相关投资工具的运作市场及方式

E.为客户选择合适的投资产品

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力（选项AB正确），评估客户的财务状况（选项C正确），提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式（选项D正确），揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。

9、债券市场是一种（）市场。【单选题】

A.资本

B.货币

C.直接融资

D.间接融资

正确答案:C

答案解析:直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，据此可知债券市场是一种直接融资市场（选项C正确）；短期债券市场是一种货币市场；一般的长期债券市场是资本市场。

10、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于一次，并且至少每月提供两次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

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