21年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟题

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1、下列说法正确的是（）。【多选题】

A.主板市场主要面向成熟期的企业，是我国企业发行、上市及交易股票的主要场所

B.主板上市的公司在上交所或深交所上市交易，其中上海主板代码以000开头，深圳主板代码以600开头

C.中小板市场是深圳证券交易所专门为中小型公司开设的股票上市、交易板块

D.目前，主板市场、中小板市场上市股票均采用核准制

E.主板市场股票上市首日的涨幅限制为44%、跌幅限制为36%

正确答案:A、C、D、E

答案解析:主板上市的公司在上交所或深交所上市交易，其中上海主板代码以600开头，深圳主板代码以000开头。

2、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。【单选题】

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

正确答案:B

答案解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值（选项B正确）。

3、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。【单选题】

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正确答案:B

答案解析:选项B：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值；选项A：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项C：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项D：混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象,通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

4、商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策保持一致，不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策保持一致，不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域。

5、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《个人外汇管理办法》第三十四条 个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

6、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）。【单选题】

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任

C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任

D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任

正确答案:A

答案解析:代理的法律责任包括：（1）没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任（选项A说法正确）。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意；（2）代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任；（3）代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任（选项D说法错误）；（4）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任（选项B说法错误）；（5）代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（选项C说法错误）。

7、下列理财产品不能用来保本的是（）。【单选题】

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

正确答案:B

答案解析:选项B：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征,股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大；选项A：国债是国家信用的主要形式，指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一；选项C：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征，较为安全，可以保本；选项D：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，以中央银行信用为担保，风险低。

8、商业银行应将合作机构名单于业务开办（）日前报告监管部门。【单选题】

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。

9、商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。【单选题】

A.公募理财产品和私募理财产品

B.开放式理财产品和封闭式理财产品

C.股票型理财产品和基金型理财产品

D.权益类理财产品和债权类理财产品

正确答案:A

答案解析:商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

10、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:因为资源的稀缺性单项目标理财规划理论上都不是“独立”的；综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案。

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