银行从业考试个人理财模拟习题_1

26．商业银行下列做法正确的是( )。

A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

27．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。

A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

28．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。

A．直接收益率

B到期收益率

C．持有期收益率

D赎回收益率

29．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。

A．银行存款

B普通股

C公司债券

D优先股

30．一种汇率通常有( )位有效数字。

A．3 B4 C5 D6

26D【解析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

27B【解析】B项错在最后一句，银行只是推荐可供选择的产品，选择投资产品的决定应该是由客户自己作出的，不是商业银行替客户选的。根据审慎性原则，商业银行应当做的是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。

28C【解析】直接收益率又称当期收益率=年利息÷市场价格，到期收益率是指持有到期所获得的收益率，赎回收益率是指可赎回债券的收益率。

29B【解析】普通股的收益不是固定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。

30C【解析】外汇汇率的标价通常由5位有效数字组成，按国际惯例，报价报至小数点后4位(小数点后第4位称为基点，00001为1个基点，即万分之一)从右边往左边依次数过去，第一位称为"X个基本点"，它是构成汇率变动的最小单位；第二位称为"X十个基本点"，如此从右往左依次类推。如标价为69134，则从右起，第一位4表示4个基点，第二位3表示30个基点。

温馨提示：因考试政策、内容不断变化与调整，以上信息仅供参考，如有异议，请考生以权威部门公布的内容为准！