中级银行从业资格考试《个人理财》历年真题

    在备考过程中很多小知识点在学习中很容易忽略，但是当你做了大量的题目时，总会覆盖到这方面的。刷题可以帮助你复习，帮助你排除一些知识盲区。
    1、一般认为，风险是由（）三个因素组成的。【多选题】
    A.风险因素
    B.风险概率
    C.风险事故
    D.损失
    E.发生时间
    正确答案:A、C、D
    答案解析:
    一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。
    风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
    风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。
    损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
    2、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。【单选题】
    A.大数法则
    B.风险分散原则
    C.风险选择原则
    D.风险确定原则
    正确答案:C
    答案解析:1.大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
    2.风险分散原则简单来讲就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
    3.风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。
    3、由于资产配置建议尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，应尽早地提供资产配置的建议。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:B
    答案解析:当前的资产配置状况有助于客户了解目前各类资产在总资产中的比例，从而比较直观地帮助客户看清楚资产增值潜力和所承担的潜在风险。由于资产配置建议涉及的因素较多，尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，不宜过早地提供资产配置的建议。
    4、自书遗嘱应符合的要求有（）。【多选题】
    A.须是有遗嘱人亲笔写下其全部内容，要用笔写下来
    B.须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表达
    C.须由遗嘱人签名
    D.须注明年月日
    E.须注明书写地点
    正确答案:A、B、C、D
    答案解析:
    自书遗嘱：指遗嘱人亲笔书写的遗嘱。这种方式简便易行，而且可以保证内容真实。便于保密。其制作应符合如下要求：
    （1）须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；
    （2）须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示。关于遗书，《意见》第四十条规定：“公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，有无相反证据证明的，可按自书遗嘱对待。”
    （3）须由遗嘱人签名。这是自书遗嘱的基本要求。盖章捺指印无效。
    （4）须注明了年月日。遗嘱中时间的记载是确定遗嘱人的遗嘱能力的依据。地点，一般与遗嘱的真实性、合法性无关。
    5、假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，β值为0.8，且无风险资产的平均收益率为6%。一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，β值为1.0，且无风险资产的平均收益率为6%。该投资组合的詹森指数为（）。【单选题】
    A.1.25%
    B.8%
    C.3.6%
    D.2.5%
    正确答案:C
    答案解析:詹森指数：=16%-[6%+0.8(14%-6%)]=3.6%。
    6、投资者应根据自身情况进行合理的资产配置。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:A
    答案解析:不同的投资者，应根据自身的特有情况进行合理的资产配置。
    7、（）是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。【单选题】
    A.现金红利分配
    B.增额红利分配
    C.保额分红
    D.美式分红
    正确答案:A
    答案解析:
    分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。
    现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。
    增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。在增额红利分配方式下，保单的保险金额会随着每一会计年度红利的分配而提高。该方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。
    8、人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。【判断题】
    A.正确
    B.错误
    正确答案:A
    答案解析:人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
    9、第5年缴费期间，如果投资账户的单位卖出价为1.20元，则李先生新増投资单位数为（）。（不考虑手续费及其他费用）【客观案例题】
    A.4400
    B.5280
    C.5000
    D.5050
    正确答案:A
    答案解析:由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知五份保险的投资账户在第5年缴费期间均为1056元，如果投资账户的单位卖出价为1.20元，在不考虑手续费及其他费用情况下，则李先生新増投资单位数为1056×5÷1.20=4400。
    10、根据上题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿上大学时的收益现值要高（）元。【客观案例题】
    A.6024
    B.6247
    C.6340
    D.6406
    正确答案:A
    答案解析:（1）计算银行储蓄方式收益的现值：（3）计算银行储蓄方式收益的现值与购买教育年金保险的收益现值的差额：67406-61381.76=6024.24（元）。
    学习过程中，做题是必不可少，做题才能检验所学知识点是否有掌握，下面乐考网就给大家分享一些考试练习题,小伙伴们要积极练习呦！

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