初级银行从业考试《个人理财》真题答案

在备考过程中很多小知识点在学习中很容易忽略，但是当你做了大量的题目时，总会覆盖到这方面的。刷题可以帮助你复习，帮助你排除一些知识盲区。

某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。(取近似数值)

A、30

B、20

C、26

D、23

参考答案：C

参考解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26。

使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓正确的是()。

A.内部报酬率

B.内部收益率

C.净现值率

D.内部回购率(IRR)

参考答案：D

参考解析：内部回报率 (IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率，故本题选D。

根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是()。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

参考答案：D

参考解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类，故本题选D。

个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A、稳定期

B、维持期

C、建立期

D、高峰期

参考答案：D

参考解析：高峰期：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段，一般建议投资组合中增加()的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产

参考答案：B

参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险，故本题选B。

下列关于生命周期理论的表述,正确的是()

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C、当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

参考答案：C

参考解析：家庭生命周期分为：形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段。客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

A.投资连结险

B.货币型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

参考答案：BDE

参考解析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括().

A、萌芽期

B、高峰期

C、退休期

D、探索期

E、成长期

参考答案：BCD

参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段:探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。

一般而言,股指基金属于()

A、主动型基金

B、成长型基金

C、被动型基金

D、平衡性基金

参考答案：C

参考解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金;被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

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