2014年银行从业资格考试历年真题

用收入法统计的GDP，统计指标不包括( )。

A.工资

B.利息

C.利润

D.消费

【正确答案】：D

[解析] 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。

由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是( )。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.付款

【正确答案】：B

[解析] 出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。

行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究( )的形式之一。

A.行政责任

B.民事责任

C.刑事责任

D.法律责任

【正确答案】：D

[解析] 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。

法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了( )规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

【正确答案】：B

[解析] 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息

下列行为中，不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是( )。

A.了解客户的财务状况

B.允许VIP客户使用假名账户

C.了解客户的风险承受能力

D.在客户大额取款时要求其携带证件

【正确答案】：B

[解析] 《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求银行从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户。

下列说法不正确的是( )。

A.内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

B.内幕交易损害了上市公司的利益，证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况

C.银行业从业人员不可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议

D.利用内幕信息进行证券交易的行为，并没有损害投资者对上市公司的信心，也没有影响到上市公司的正常发展

【正确答案】：D

[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，任何可能接触到金融交易的从业人员不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易，更不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

当经济处于繁荣阶段时，下列( )的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

【正确答案】：D

[答案解析]

A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。

( )是所谓的短期资金市场。

A.货币市场

B.资本市场

C.股票市场

D.债券市场

【正确答案】： A

[答案解析]货币市场，亦称短期资金市场，是指期限在1年以下(包含1年)的短期资金融通的场所;资本市场是长期资金市场，包括股票市场和债券市场。

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。

A.占有假币罪

B.私藏假币罪

C.使用假币罪

D.购买假币罪

【正确答案】：C

[答案解析]使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大;总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大;总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。

商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是( )。

A 商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司

B 商业银行管理人员的老同学

C 商业银行董事的配偶投资的公司

D 商业银行监事担任高级管理职务的企业

【正确答案】：B

[答案解析] 商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。B选项老同学不属于近亲属，不认为是关系人。

银行从业人员面对客户的时候，( )是不应该做的。

A 根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等

B 对有残障的客户，应该尽量为其提供便利

C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D 对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

【正确答案】：C

[答案解析] A选项根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。C选项规避监管属于违法违规行为，从业人员不应向客户提供规避监管的建议。

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