初级银行从业考试《风险管理》历年真题精选5

初级银行从业考试《风险管理》历年真题精选5梳理好了，考生们一定要认真学习，不要抱着侥幸的心理，没有付出哪有成功。

1、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。【单选题】

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据；选项D说法正确：资本监管是银行宏观审慎监管的核心；

2、（ ），商业银行进入负债风险管理模式阶段。【单选题】

A.20世纪60年代以前

B.20世纪60年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代

正确答案:B

答案解析:

3、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。【单选题】

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务

正确答案:B

答案解析:柜员管理业务环节的违规操作包括：

4、下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（）。【多选题】

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

正确答案:A、C、E

答案解析:选项B：“牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理”为法人信贷业务的操作风险控制措施；

5、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

6、【多选题】

A. 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別

B. 为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

C.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

E.建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:

7、收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警类型确定的外部参考信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

8、【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一般来说，如果影响某一数量指标的随机因素非常多，而每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则这个指标可以近似看作服从正态分布。

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