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CFA是否为全球投资界“金饭碗”

2019-7-16     来源:互联网

时值6月4日CFA考试即将来临之际,乐考采访了两位CFA持证人、两位CFA考试通过者,听听他们的真实故事。


CFA证书含金量,CFA证书对职业的影响,CFA证书职业前景 


1. 难度有多大? 备考3年左右,几乎每个周末都在学习

采访对象:李先生,CFA持证人

1975年出生的李先生是某国有大行金融市场部的产品经理。他从2007年12月份开始考CFA,一直到2011年6月份,最终通过CFA的三级考试,并且由于已具备了5年以上投资领域相关经验,在其他持证人的推荐下,成功申请为CFA 持证人(Charter holder)。他介绍,由于专业对口,加上近年来周围的金融界人士不断提升自己,单位也鼓励员工考取CFA,所以目前他所在的办公室已有三位CFA持证人。


回顾3年多的考试经历,他感慨说:因为是金融学专业出身,所以考CFA一级时并没有觉得多难,没刻意看书就考过了。但接下来的二级和三级考试就要花费不少时间和精力准备了。多亏了自己所在的银行组织了培训班,在考前三个月进行准备,考试前提供三周的脱产集中训练--他所在的银行不仅可以提供脱产培训的机会,而且会在挑选机制前提下,对选中的员工给予报销培训费的福利,若考试通过的话,公司报销一半的考试报名费。


李先生回忆:在备考的几年内,自己的周六周日、假期时间几乎都在学习。“上班的时间要安心工作,备考只能从其它时间挤。”经过三年半努力,李先生终于拿到了号称“华尔街入场券”的全球投资业中含金量最高的资格证,他开玩笑说,“今生再也不用考证了!”他的感受是,通过系统的备考,自己在投资分析方面有了很大的跨越和提升,业务素质也得到提升。


对于有志考取这个资格证的后辈而言,李先生有哪些经验分享?他坦言:没有捷径。首先英语水平要好,起码要过四级,专业词汇要熟记,因为考试是全英文的环境。其次,就是多投入时间练习。


2. 有什么要注意? 

持证除了考过三级,还要有4年工作经历

采访对象:王先生,通过CFA三级考试,现在某四大会计师事务所审计部工作32岁的王先生从2008年还是名外企会计时,就开始规划考CFA了,因为希望以后向金融行业发展。深刻印象之一是费用不菲。“注册费是1000多美元,终身有效。考试费用是每次五六千元。”他记得,2008年考一级时,注册费加考试费一共近9000元。由于刚工作积蓄不多,这笔钱还是父母出的。当时由于南京没有培训机构,他每周末还要去上海培训,培训费是3000元。2008年12月,他通过一级考试。2009年6月,考过二级考试。


2011年,他跳槽到现在的会计师事务所,由于工作繁忙,考试计划暂时搁浅。直到2014年才有时间报考三级,第一年没考过。他分析原因是“四大的忙季要到五月中旬,所以我只有半个月复习。”他没气馁,总结了经验教训,2015年6月再战,虽然依然只有15天的复习时间,但这次奇迹般通过了。


谈到考试“秘诀”,他感慨:“对于上班族来说,CFA考点很多,书多达3000多页,不可能每页都看,需要自己提炼精华。死记硬背是不行的,要对考点充分理解,记住并且会运用。”平时也要注意拓宽财经知识面,以他自己为例,财经知识来源于审计和会计工作中的积累,平时会看财经媒体报道。另外,受益于一直在外企工作,他看英文几乎没障碍也是优势之一。

王先生收到邮件确认已通过CFA第三级考试。但由于没有4年的投资及资本市场相关工作经验,因此尚未成为CFA 持证人。未来他如果能参与IPO项目或重组并购项目,并由持证人推荐,就可以获得证书了。因此CFA证书的“含金量”暂时还没在他身上体现出来。而且,目前审计行业更看重的是CPA(中国注册会计师)证书,CPA考出后才有审计报告的签字权,才能被提拔为项目经理。


因此,王先生特别提醒有志于考CFA的人士:想成为CFA持证人,除了必须通过难度较大的考试,还得具备四年以上的投资领域工作经验。此外,职场上没有人会因为一张证书就得到提升,考证的功利性不要太强。实践中个人能力、工作经历和人脉更重要。


3. 什么印象最深? 

除了考知识,还非常重视职业道德

采访对象:小江,通过CFA一级考试,学生

1992年出生的小江已顺利通过CFA一级考试,正积极准备二级考试。


小江是首先通过乐考CFA了解到CFA的,CFA培训中心老师给到的建议是本科阶段考过CFA一级,研究生阶段考过二级,这样毕业时一边储备工作经历,一边准备三级考试,就可实现职业规划“无缝对接”了。


小江介绍,CFA一级考试要考10门科目,包括财务报表分析、职业道德、固定权益、量化分析、经济学、衍生品……考试时间是3小时,120道题目,平均每1分半钟就要完成1道题目。这就要求每道题一次过的准确率特别高。


费用方面,注册费450美元(人民币3000元左右)第一次报考时交,加上考试费税费5000元左右;总计第一次报考大概需8000元左右。二级三级再报考需要交考试费税费每次5000元。三级都考下来大概需要2万元。培训费从两三千元到五六千元不等。金程CFA帮小江理清强化了思路,感觉还是很有用的。


从学长学姐的就业情况来看,如果考过了一级或者二级,求职时去基金公司、证券公司、投行的话会容易。她自己也有这样的职业规划。


小江印象最深的,是CFA考一级时流行一句话,“如果你的职业道德‘挂’了,那一级基本上就考不过了。”这是因为10门课所占的权重不同,职业道德的权重非常大。这是因为CFA持证人将来不管是在基金公司还是投行工作,最重要的是把投资者和公司的利益放在首位。所以不仅要掌握金融知识和投资技能,更要具有严格的道德操守。


4. 可分享什么经验? 

北美留学“学霸”:最重要是自律

采访对象:钱珺,2013年获得CFA证书,在某银行从事大公司审批业务30岁出头的钱珺之前在北美留学,学的是财务与经济专业。CFA诞生地就在北美,当地考证氛围浓郁。出于对未来职业规划的考虑,她于2008年读大学时就通过了一级考试。

CFA的持证资格全球通用,是否试卷题目也全球一致?钱珺介绍,由于存在时差,所以试卷题目有不同,但每个级别考察的要点相同。


钱珺考过一级后回国,在国内考过了二级和三级。具备了4年的投资从业经历、并经其他持证人和单位领导推荐,她于2013年成为CFA持证人。


钱珺澄清了一个小误区--并不是持证后立刻涨薪跳级。相对而言,目前CFA在海外认同度更高。不过国内也越来越认可这个证书。她所在的单位目前也有政策鼓励员工考。朋友圈和工作圈里说起谁考过了CFA成为持证人,人们也忍不住刮目相看,那意味着你愿意花时间和精力去做一件非常难的事,并且最终做到了;说明你是位有规划、有要求并且值得信赖的专业人士。


钱珺表示,考试过程中所学的知识对自己的工作帮助很大,比如工作中涉及的投资银行和信贷业务。此外,对新的衍生品、ABS资产证券化等概念,也都有先行认识。


对于有志考CFA证书的后辈,钱珺分享的经验主要是两点:

一、做好职业规划。现在证书非常多,每个证都要花很长时间去准备和积累,所以要想好往哪个方向发展,不打无准备之仗。

二、最重要的是自律。毕竟这是在工作和生活之余挤出时间来学习。以她自己为例,每次考前都要花3-6个月集中复习、1-2个月做题。这期间会放弃心爱的旅游和休闲时光。

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