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下列说法中不正确的是( )。
A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
【正确答案】：C
[答案解析] 证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权的关系。
下列不属于银监会监管目标的是( )。
A.通过审慎有效的监管，增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
【正确答案】：D
[答案解析] D属于银监会的监管标准
要约失效的情形不包括( )。
A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
B.要约以对话方式作出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
【正确答案】：B
[答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。
违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
【正确答案】：A
[答案解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。
金融衍生品合约的基本种类不包括( )。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
【正确答案】：D
[答案解析]金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。
金融机构贷款基准利率是由( )制定的。
A 国务院
B 财政部
C 国家外汇管理局
D 中国人民银行
【正确答案】：D
[答案解析]金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。
银行风险管理的流程顺序是( )。
A 风险控制——风险识别——风险监测——风险计量
B 风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C 风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D 风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
【正确答案】：C
[答案解析]银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。
中央银行通常采用的货币政策不包括( )。
A 存款准备金制度
B 增发国债
C 再贴现政策
D 公开市场业务
【正确答案】：B
[答案解析]货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。
下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A 金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B 金融犯罪不一定以非法占有为目的
C 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D 金融犯罪的主观方面不一定是故意
【正确答案】：D
[答案解析]金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B选项的说法正确，D选项的说法错误。
银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违( )。
A.职业操守中的“公平对待”要求
B.职业操守中的“了解客户”要求
C.职业操守中的“信息披露”要求
D.职业操守中的“授信尽职”要求
【正确答案】：C
[答案解析] 信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。
经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。
A.直接坐扣价款
B.没有如实入账
C.直接收取支票
D.没有经过领导批准
【正确答案】：B
[答案解析] B项符合商业贿赂定义。
